Je prakticky nemožné koupit byt ve Varšavě za vlastní peníze, bez hypotéky. Málokdo si může dovolit utratit tak obrovské množství. Proto každá banka nabízí různé varianty hypotečních úvěrů. Stojí za to se o nich co nejvíce učit. Pravděpodobně každý z nás, dříve či později, bude čelit dilematu výběru správné hypotéky, pokud chce konečně mít své čtyři stěny.
Co hledat při výběru hypotéky?
Na samém začátku musíme určit naši bonitu. Teprve když víme, co si můžeme dovolit, můžeme začít hledat nejlepší nabídku půjček. Nebuď ve spěchu. Hypotéka je vážné rozhodnutí, které vás ovlivní mnoho let, a proto musí být dobře promyšlené.
Při výběru nejlepší nabídky půjčky můžeme využít pomoc specialisty. Je pravda, že najímání odborníka je spojeno s dodatečnými náklady, ale z dlouhodobého hlediska je to lepší volba, protože dobrý odborník najde všechny triky ve smlouvách, což nám umožní vyhnout se nepříjemným situacím a skrytým nákladům. Další možností je najít program, který porovnává různé typy půjček. V těchto typech programů může zákazník zadat své kreditní preference a program vybere nejlepší možnosti. Některé z programů nabízejí možnost okamžitě odeslat žádost vybrané bance s žádostí o kontakt. Zaměstnanec banky zavolá zpět potenciálnímu zákazníkovi, pozve vás na pohovor nebo poskytne další informace. To je pohodlný způsob, který vám umožní najít nejlepší nabídky pro nás, aniž byste opustili domov.
Zde stojí za to připomenout, že hypoteční nabídky lze vždy sjednat. Neměli byste se bát dát své tvrdé podmínky. I malá ústupek banky může dlouhodobě ušetřit tisíce zlotých. Existuje spousta hypotečních nabídek, proto jsou banky často nuceny bojovat o klienty.
Banky někdy nabízejí také významné snížení úrokové sazby, pokud se zákazník dohodne využít některé další nabídky, např. Zřízení druhého účtu nebo dodatečného pojištění. Jedná se o nabídky křížového prodeje. Stojí za to je zvážit. Některé z nich mohou být pro klienta přínosné.
Zájem není všechno
Většina lidí nejprve věnuje pozornost úrokové sazbě. To je důležitý prvek při rozhodování o výběru konkrétní hypotéky, neměli bychom se však omezovat pouze na tento bod a nemělo by to být rozhodujícím bodem. V úvěrových smlouvách je mnoho dalších klíčových prvků, na které se musíme podívat.
Je třeba mít na paměti APRC (skutečnou roční úrokovou sazbu). Mělo by být co nejnižší, aby úvěr byl pro nás jako zákazníky přínosem. Výše poplatku za přípravu, provize a marže je také důležitá. Banky často zvyšují tyto dodatečné poplatky, aby snížily ostatní, aby vytvořily dojem, že jejich nabídka je nejvýhodnější. Dále zjistěte, zda banka ukládá zákazníkovi povinnost využívat doplňkové služby, jako je pojištění s nízkým vlastním příspěvkem, pojištění mostu nebo nákup účtu ROR a kreditní karty, které musí být pro zákazníka prospěšné, musí být pravidelně účtovány vysoké částky, a ne každý zákazník si to může dovolit.
Jedním z nejdůležitějších bodů, o nichž by měl každý, kdo hypotéku přemýšlí, myslet na náklady na předčasné splacení. To se týká úvěrů s proměnlivou úrokovou sazbou, které dlužníkovi ukládají dodatečnou provizi za předčasné splacení úvěru (maximální poplatek může být 3% z hodnoty splacené částky, ale nesmí překročit částku úroku vzniklého ze splacení během roku od skutečného splacení). Hypotéka není půjčka, kterou lze snadno splácet v předstihu, ale stojí za zvážení této možnosti a vyberte nabídku, která neposkytuje předčasné splacení nebo má velmi nízkou.
Hypotéka – splátkový systém
Systém splácení úvěru je rozdělen na sestupný a trvalý. Trvalý systém splácení půjčky znamená, že každá splátka je zhruba stejná. V případě klesajícího systému budou splátky v prvních letech splácení úvěru vyšší. Z těchto dvou možností je trvalý systém nejoblíbenější. To není překvapivé, protože tento typ systému splácení úvěru nevyžaduje vysokou bonitu. Naproti tomu sestupné rady vyžadují vyšší bonitu. Volba klesajícího systému však omezuje výši úroku, což v konečném důsledku šetří peníze. Bohužel, klesající systém snižuje naši bonitu více než permanentní systém. Pro některé to může být velký problém.
Zobacz także
